Коротко о решении
Банк России с ужесточением на четвёртый квартал 2026 года повысил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по отдельным видам необеспеченных потребительских кредитов, а также по нецелевым потребительским кредитам, выданным под залог недвижимости и автотранспортных средств. Значения макропруденциальных надбавок регулятор оставил без изменения.
Причины изменения
Второй квартал показал рост объёма необеспеченных потребительских кредитов на 2,8%, в основном за счёт увеличения выдач наличными. Регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на кредит при снижении ставок в экономике.
Показатели качества портфеля
По оценке ЦБ, доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребкредитов оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по наличным кредитам (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам — на 0,9 п.п. ниже аналогичных выдач годом ранее.
Меры против ухудшения качества портфеля
ЦБ отмечает риск ухудшения обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов населения. Чтобы ограничить накопление рисков, ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских займов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Также повышены лимиты по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспорта с целью ограничения регулятивного арбитража.
Ипотека
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах остаётся высоким. Доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц после выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года, что на 0,5 п.п. ниже показателя годичной давности.
Автокредиты
Доля проблемной задолженности по автокредитам составила 4,5% портфеля на 1 июля. Накопленный на ту же дату макропруденциальный буфер капитала — 2,5% портфеля за вычетом резервов. ЦБ повысил значения лимитов для автокредитов, выдаваемых заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельно — для заёмщиков с ПДН свыше 80%.
Надбавки к рискам и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой остаётся на уровне 100% (введена в марте) и пока не пересматривалась. Банк России предупредил, что при росте рисков может продолжить её повышение.
Надбавки по валютным кредитам также не изменены. Валютизация кредитного портфеля во втором квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. ЦБ полагает, что стимулировать девалютизацию сейчас не нужно, так как валютные кредиты в основном берут экспортные компании с достаточной валютной выручкой.
Оценка общего состояния банковского сектора
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение кредитования в отдельных сегментах признаков кредитного перегрева не отмечается. По оценке регулятора, банковский сектор имеет достаточный запас капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
