ЦБ с 1 октября 2027 года изменит подход к резервам по кредитам на строительство

Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новый принцип формирования резервов по кредитам на строительство: их размер будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.

Почему меняют правила

Регулятор хочет, чтобы резервы «отражали реальное положение дел». По текущим правилам проекты часто оцениваются слишком дискретно — либо «хорошие», либо внезапно «плохие», тогда как ухудшение финансового состояния обычно происходит постепенно.

«Ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно», — отметил Александр Данилов.

Четыре стадии проекта и минимальные резервные ставки

• Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчетный резерв 5%.
• Проектирование (проектные работы до получения разрешения на строительство) — 0,1%.
• Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — 0,1%.
• Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — 1,0%.

Если проект реализуется своевременно и без задержек, резервы будут минимальными и могут оказаться даже ниже нынешних требований. При отклонениях в ходе реализации — накоплении «банка» земли без разрешений или слабых продажах — резервы будут нарастать постепенно.

«Те банки, которые хорошо умеют оценивать риски и выбирать качественные проекты, получат меньшие требования по резервам», — сказал Данилов.

Кроме того, по словам регулятора, банки должны иметь достаточный капитал и создавать необходимые резервы для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.